Création d'entreprise en freelance : les aides financières à connaître

Les aides financières pour lancer son activité freelance

Allocation Chômage d’Aide au Retour à l’Emploi (ARE)

L'Allocation Chômage d’Aide au Retour à l’Emploi (ARE) est une aide destinée aux demandeurs d'emploi ayant perdu involontairement leur travail. Pour être éligible à l'ARE, il est nécessaire de remplir plusieurs conditions :

• Avoir travaillé au moins 130 jours ou 910 heures (environ 6 mois) au cours des 24 derniers mois (36 mois pour les personnes âgées de 53 ans et plus).

• Être inscrit comme demandeur d’emploi auprès de France Travail (ex Pôle emploi).

• Être apte à exercer une activité professionnelle.

Lorsque vous souhaitez vous lancer en freelance tout en bénéficiant de l'ARE, vous devez vous inscrire à France Travail en tant que créateur d'entreprise. Cela signifie que vous déclarez votre intention de créer une activité indépendante. Pendant cette période, il est impératif de procéder à une actualisation mensuelle sur le site de France Travail pour déclarer votre situation (revenus, activité, etc.). Le montant de l'ARE est ajusté en fonction des revenus générés par votre activité freelance. En l'absence de revenus, vous percevez l'intégralité de l'allocation. En cas de revenus, France Travail procède à un calcul pour déterminer le montant restant à verser.

Aide à la Reprise ou à la Création d’Entreprise (ARCE)

Fonctionnement de l’ARCE de France Travail (ex Pôle emploi)

L'Aide à la Reprise ou à la Création d’Entreprise (ARCE) est une aide destinée aux demandeurs d'emploi souhaitant créer ou reprendre une entreprise. Pour bénéficier de l'ARCE, il est nécessaire de répondre aux critères suivants :

• Être éligible à l’ARE et en bénéficier.

• Avoir obtenu l'ACRE (Aide aux Créateurs et Repreneurs d'Entreprise).

L'ARCE permet de percevoir une partie de vos droits à l'ARE sous la forme d'un capital, soit 45 % du montant de vos droits restants. Le versement de l'ARCE s'effectue en deux temps : la première moitié est versée dès la création de l'entreprise et la seconde moitié 6 mois plus tard. Cette aide est particulièrement utile pour les travailleurs indépendants qui ont besoin d’un capital de départ pour financer du matériel ou des logiciels coûteux.

Quand choisir l’ARCE plutôt que l’ARE ?

Le choix entre l'ARCE et l'ARE dépend de votre situation personnelle et de vos besoins. L'ARCE est avantageuse si vous avez besoin d’un capital immédiat pour lancer votre activité. Elle vous permet d'investir rapidement dans les outils nécessaires à votre activité freelance. Cependant, elle présente le risque de ne plus percevoir d'indemnités chômage mensuelles.

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L'ARE, quant à elle, offre une stabilité financière mensuelle, ce qui peut être rassurant si vous anticipez une période de démarrage lente. Le cumul avec les revenus d'activité permet de compléter vos revenus jusqu'à ce que votre activité soit pérenne. En ayant travaillé votre business plan et en ayant réalisé un budget prévisionnel, vous serez à même de trancher entre ces deux modalités.

L'ACRE : L'exonération de cotisations sociales

Les conditions pour bénéficier de l'ACRE

L'ACRE (Aide aux Créateurs et Repreneurs d'Entreprise) offre une exonération partielle des cotisations sociales pour les free-lances durant leur première année d'activité. Les conditions pour en bénéficier sont :

• Être en création ou reprise d'entreprise, y compris en tant que micro-entrepreneur.

• Ne pas avoir bénéficié de l'ACRE au cours des trois dernières années.

L'ACRE permet une réduction des charges sociales, ce qui allège le poids financier lors de la première année. Par exemple, pour les micro-entrepreneurs, le taux de cotisations est réduit de moitié, passant de 22 % à environ 11 %.

Avantages et limites de l’ACRE

L'ACRE présente plusieurs avantages pour les freelances :

• Réduction des charges sociales : Un allègement significatif des cotisations sociales la première année permet de maximiser les bénéfices et d'investir davantage dans son activité.

• Facilité d'obtention : Les démarches pour bénéficier de l'ACRE sont relativement simples et peuvent être effectuées lors de la création de l'entreprise.

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Cependant, l'ACRE a également ses limites :

• Durée limitée : L'exonération n'est effective que durant la première année, après quoi le freelance doit s'acquitter des cotisations sociales au taux normal.

• Démarches obligatoires : Il est impératif de faire la demande d'ACRE dans un délai de 45 jours après la création de l'entreprise. Passé ce délai, il est impossible d'en bénéficier.

Les prêts et subventions pour les freelances

Le prêt d’honneur solidaire pour le financement du lancement

Le prêt d'honneur est une aide financière sous forme de prêt à taux zéro. Il est destiné aux travailleurs indépendants qui souhaitent bénéficier d'un apport financier pour le lancement de leur activité.  

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Le montant du prêt d'honneur peut varier entre 3 000 et 50 000 euros selon les projets. Ce prêt est généralement accordé par des réseaux comme France Initiative, le Réseau entreprendre ou l’ADIE. Les démarches pour obtenir un prêt d'honneur comprennent la constitution d’un dossier (incluant un business plan) et un entretien devant un comité d’agrément.

Les aides régionales et sectorielles

Subventions des collectivités locales

Les collectivités locales proposent souvent des subventions pour soutenir les freelances. Ces aides varient d'une région à l'autre et sont destinées à encourager l'entrepreneuriat local. Elles peuvent prendre la forme d’aides financières directes, d’allègements fiscaux ou d’accompagnements spécifiques. Pour connaître les aides disponibles, les freelances doivent se rapprocher de leur Chambre de Commerce et d'Industrie (CCI) ou de leur Conseil Régional. De nombreuses régions proposent également des portails dédiés à l’entrepreneuriat, où sont référencées les subventions disponibles.

Aides spécifiques pour certains secteurs d’activité

Certaines aides sont spécifiques à des secteurs d’activité. Par exemple, les travailleurs indépendants du secteur culturel peuvent bénéficier de subventions de la SACEM.

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Les freelances du secteur agricole, quant à eux, peuvent accéder à des subventions du ministère de l'Agriculture. Pour savoir si vous êtes éligible à ces aides, il est conseillé de consulter les organismes professionnels de votre secteur d’activité ou de se rapprocher de la CCI qui pourra vous orienter vers les aides adaptées à votre domaine.

Les aides spécifiques pour les situations particulières

Aides de l’Agefiph pour les freelances en situation de handicap

L'Agefiph propose des aides financières aux freelances en situation de handicap souhaitant créer ou reprendre une entreprise.

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Les conditions d'éligibilité pour bénéficier de ces aides sont :

• Être reconnu travailleur handicapé.

• Présenter un projet professionnel viable.

L'aide de l'Agefiph peut atteindre jusqu'à 6 000 euros, selon la situation du freelance et son projet. Cette aide est cumulable avec d'autres aides, telles que l'ARCE ou le prêt d'honneur.

Le Pacte Création France Active pour les jeunes entrepreneurs

Le Pacte Création France Active est un dispositif d'accompagnement destiné aux free-lances de moins de 30 ans. Il propose une prime au démarrage de 1 000 euros pour les jeunes entrepreneurs qui créent leur entreprise dans des quartiers prioritaires ou en zones rurales.

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Ce dispositif offre également un accompagnement personnalisé pour aider les jeunes à monter leur projet, à rechercher des financements, et à démarrer leur activité dans les meilleures conditions.

Les enjeux et pièges à éviter avec les aides financières

Les erreurs fréquentes dans la demande d’aides

Lors de la demande d'aides financières, les freelances peuvent commettre plusieurs erreurs qui peuvent compromettre leur projet :

• Ignorer les aides disponibles : Beaucoup de free-lances ne sont pas informés de l'ensemble des aides auxquelles ils ont droit. Cette méconnaissance peut les conduire à passer à côté de financements essentiels pour leur démarrage. Il est donc crucial de se renseigner en amont sur les différentes aides existantes, les conditions d'éligibilité, et les démarches à effectuer.

• Ne pas respecter les délais de demande : Certaines aides, comme l'ACRE, doivent être demandées dans un délai strict (45 jours après la création de l'entreprise). Ne pas respecter ces délais peut entraîner la perte de l'aide, ce qui représente un manque à gagner non négligeable pour le lancement de l'activité.

• Cumul d'aides non autorisé : Toutes les aides ne sont pas cumulables entre elles. Par exemple, choisir entre l'ARE et l'ARCE nécessite une réflexion approfondie, car le cumul de ces deux aides n'est pas possible. Mal connaître les règles de cumul peut entraîner des complications administratives et financières, comme le remboursement de sommes perçues à tort.

• Mauvaise gestion de l’actualisation mensuelle : Les freelances bénéficiant de l'ARE doivent s'actualiser mensuellement auprès de Pôle emploi. Toute omission ou déclaration incorrecte des revenus peut conduire à une suspension des allocations, voire à des demandes de remboursement. Il est essentiel de bien comprendre le processus d'actualisation pour éviter ces désagréments.

• Sous-estimer l'impact fiscal : Certaines aides, bien que bénéfiques, peuvent avoir des conséquences fiscales. Par exemple, l'ARCE est un capital qui peut impacter le montant des impôts. Ne pas anticiper ces aspects peut créer des difficultés financières à long terme.

Anticiper la fin des aides pour assurer la pérennité de l’activité

Si les aides financières constituent un soutien précieux au moment du lancement d'une activité freelance, il est essentiel de garder à l'esprit qu'elles sont temporaires. Elles sont conçues pour aider les freelances à démarrer leur projet, mais elles ne sont pas destinées à perdurer indéfiniment.

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Il est donc crucial d’anticiper leur fin dès le début de l'activité.

• Préparer la fin des aides : Les freelances doivent planifier la période après la fin des aides en développant une stratégie commerciale efficace. L'objectif est de rendre l'activité autosuffisante grâce à un portefeuille client stable et des revenus réguliers. Par exemple, si vous bénéficiez de l'ARE, il est conseillé d'utiliser cette période pour prospecter, créer des partenariats, et développer des offres de services attractives.

• Gérer la trésorerie : Anticiper la fin des aides implique également de bien gérer sa trésorerie. Les free-lances doivent veiller à constituer une cagnotte de sécurité pour faire face aux périodes creuses ou aux imprévus. Une bonne gestion financière permet de lisser les variations de revenus et d'assurer la pérennité de l'activité même en l'absence de soutiens financiers.

• Développer une vision à long terme : Les aides financières ne doivent pas être perçues comme une finalité, mais comme un levier pour construire une activité durable. Il est important de se fixer des objectifs à long terme et de régulièrement évaluer l'évolution de son activité. Cela permet d'adapter sa stratégie, d'investir dans sa croissance, et de faire face aux défis futurs sans dépendre exclusivement des aides externes.

Une fois l'entreprise créée, il existe d'autres aides qui ne dépendent pas de l'acte de création de l'entreprise. C'est le cas par exemple des aides liées au statut de jeune entreprise innovante ou encore du crédit impôt recherche pour les dépenses liées à la recherche et développement de projets innovants.

Créer son activité freelance est un défi qui nécessite une préparation financière solide. Les nombreuses aides existantes, telles que l'ARE, l'ARCE, ou l'ACRE, peuvent constituer un véritable tremplin pour le lancement de votre projet. Cependant, il est essentiel de bien comprendre leurs conditions et de les utiliser à bon escient pour éviter les pièges. Treizo est là pour vous accompagner dans vos démarches et vous aider à optimiser votre lancement d’entreprise. Contactez-nous dès aujourd'hui pour bénéficier d'un accompagnement personnalisé dans la création de votre activité freelance.